امروزه با گسترش روزافزون اطلاعاتی که بشر با آنها سر و کار دارد، بهره گیری از روشهایی همچون داده کاوی برای استخراج دانش و اطلاعات نهفته در داده ها امری غیر قابل اجتناب است. سازمانها با استفاده از داده کاوی میتوانندفرآیندهای تصمیم گیری را بهبود بخشند. داده کاوی سبب میشود که سازمانها ازسطح داده به سطوح بالاتر دانش و الگوهای ناشناخته برسند.
در این میان بانکها اساساً از پایگاههای داده متعدد و گستردهای برخوردار هستند که حاوی اطلاعات مربوط به مبادلات و جزئیات دیگر مربوط به مشتریانشان است. داده کاوی به نوبهی خود در راستای حل مسائل موجود در کسب و کار در صنعت بانکداری و مالی آن هم به واسطه ی یافتن الگوها، روابط علی و معلولی و روابط حاکم در قیمتهای بازار و اطلاعات کسب و کار مشتریان به کار میرود.
فهرست مطالب
عنوان صفحه
فصل 1 دانش نوین دادهکاوی
1-1. مقدمه ......................................... 1
1-2. تاریخچه داده کاوی .................................................................. 2
1-3. چرا داده کاوی لازم است؟ ...................................................................... 2
1-4. فرآیند کشف دانش و داده کاوی .................................... 3
1-5. معرفی برخی از روشهای داده کاوی .............................. 7
1-5-1. تحلیل انحراف .................................................. 8
1-5-2. نمایه سازی ............................................ 9
1-5-3. قوانین وابستگی .............................................. 10
1-5-4. تحلیل توالی ......................................... 13
1-5-5. خوشه بندی .............................................. 14
1-5-6. دسته بندی ......................................... 19
1-5-7. پیش بینی ......................................................... 21
فصل 2 کاربردهای داده کاوی در صنعت بانکداری
2-1. مقدمه ..................................................................... 23
2-2. داده کاوی در بازاریابی مدیریت ارتباط با مشتریان بانک ................................. 25
2-2-1. مدیریت ارتباط با مشتری و پروفایل سازی از آنها ........................ 27
2-2-2. مراقبت از مشتری ...................................................................... 32
2-2-3. داده کاوی و تحلیل رویگردانی مشتریان ........................................ 34
2-3. کاربرد داده کاوی در کشف تقلب و سوء استفاده های مالی ................................ 42
2-4. داده کاوی و پیش بینی عملکرد بانک ................................. 55
2-5. داده کاوی در ارزیابی اعتبار مشتریان بانک .............................. 60
2-6. کاربرد داده کاوی در ارزیابی عملکرد بانک ............................ 68
فصل 3 مثالهای عملی از کاربرد داده کاوی در صنعت بانکداری
3-1. کاربرد داده کاوی در بخشبندی مشتریان ........................... 74
3-1-1. مقدمه ................................................ 74
3-1-2. ارزش چرخه عمر مشتری، مفهوم تعاریف ................................. 76
3-1-3. استفاده از مدلهای خوشه بندی و CLV جهت بخشبندی مشتریان بانک ....................... 77
3-1-4. ارائه سرویس مناسب به مشتریان بالقوه ......................................... 81
3-2. رتبه بندی اعتبار متقاضیان دریافت وام با استفاده از تکنیکهای داده کاوی ................ 84
3-3. رتبه بندی اعتبار با استفاده از نسبتهای مالی ............................................ 88
3-4. بخشبندی دارندگان کارتهای اعتباری با استفاده از داده کاوی ............................. 90
3-4-1. پروژه طراحی بخشبندی رفتاری ............................................... 91
3-4-2. آماده سازی داده های مورد نیاز برای ساخت مدل ................................ 92
3-4-3. انتخاب جمعیت بخشبندی .................................. 93
3-4-4. شاخصهای کلیدی عملکرد درباره استفاده از کارتهای اعتباری .................. 93
3-5. سه گام اصلی فرآیند تحلیل ........................................... 97
3-6. گزارش، گام نهایی فرآیند داده کاوی .................................. 116
3-7. مزایا و معایب داده کاوی ........................................ 116
3-8. نتیجه گیری .................................. 118
فهرست اشکال
شکل 1-1. فرآیند کشف دانش ................................................ 6
شکل 1-2. عملکردهای داده کاوی .................................................... 8
شکل 1-3. تحلیل انحراف در یک پایگاه داده ................................... 9
شکل 1-4. نمونهای از توالی بازدیدهای وب ..................................... 14
شکل 1-5. نمونهای ساده از خوشه بندی مشتریان .................... 16
شکل 1-6. خوشه بندی با استفاده از K-means ................18
شکل 1-7. درخت تصمیمگیری برای دستهبندی مشتریان ................... 21
شکل 1-8. رگرسیون خطی ساده ..................................... 22
شکل 2-1. مدیریت ارتباط با مشتری و داده کاوی ......................... 29
شکل 2-2. دوره های زمانی مختلف در مسأله رویگردانی مشتریان بانک ................. 36
شکل 2-3. دسته بندی انواع تقلب ............................................. 43
شکل 2-4. فراوانی مدلهای استفاده شده در کشف سوء استفاده های مالی ................. 46
شکل2-5. رتبه بندی اعتبار در صنعت بانکداری ............................ 61
شکل 2-6. DMU در فرآیند تحلیل پوششی داده ها ................. 71
شکل 2-7. شاخصهای خروجی مورد استفاده در تحلیل پوششی داده ها ............... 72
شکل 3-1. مدلسازی خوشه بندی مشتریان بانکها در Clementine ................................... 79
شکل 3-2. نتایج خوشه بندی مشتریان بر اساس روش SOM ............................. 79
شکل 3-3. توزیع شغلی مشتریان هر خوشه ................. 79
شکل 3-4. استفاه از الگوریتم Aprioriدر نرم افزار Clementine ........................... 82
شکل 3-5. فرآیند مدلسازی رتبه بندی اعتبار مشتریان بانکی در Clementine............... 86
شکل 3-6. مقایسه مدلهای رتبه بندی اعتبار با استفاده از منحنی Gain ................ 86
شکل 3-7. قواعد رفتاری حاصل از مدل رتبه بندی اعتبار ............................. 87
شکل 3-8. فرآیند مدلسازی Clementine ............................. 98
شکل 3-9. نمودار نمایه خوشه 1 ............................ 108
شکل 3-10. نمودار نمایه خوشه 2 ........................ 109
شکل 3-11. نمودار نمایه خوشه 3 .......................... 110
شکل 3-12. نمودار نمایه خوشه 4 ......................... 111
شکل 3-13. نمودار نمایه خوشه 5 ........................ 112
شکل 3-14. نمودار نمایه خوشه 6 ......................... 113
شکل3-15. نمودار نمایه خوشه 7 ....................... 114
شکل 3-16. نمودار نمایه خوشه 8 ............... 115
فهرست جداول
جدول 1-1. لیستی از محصولات و خدمات قابل ارائه در بانک..... 11
جدول 1-2. نمونه داده های مورد نیاز در مدلسازی مسأله دسته بندی .................... 20
جدول 2-1. پژوهشهای انجام شده در در زمینه کاربرد داده کاوی در تحلیل رویگردانی مشتریان ....... 42
جدول 2-2. پژوهشهای انجام شده در زمینه کاربرد داده کاوی در زمینه کشف تقلب ............. 55
جدول 2-3. پژوهشهای انجام شده در زمینه کاربرد داده کاوی در ارزیابی عملکرد بانک ......... 60
جدول 2-4. پژوهشهای انجام شده در زمینه کاربرد داده کاوی در ارزیابی اعتبار مشتریان ......... 68
جدول 3-1. پروفایلهای حاصل با استفاده از خوشه بندی .......................... 80
جدول 3-2. نمونه ای از قوانین وابستگی تولید شده در یک خوشه ............... 83
جدول 3-3. متغیرهای مورد استفاده در رتبه بندی اعتبار .................................. 85
جدول 3-4. بخشبندی کارتهای اعتباری، خلاصه روش اجرا ................................... 94
جدول 3-5. فیلدهای استفاده شده برای بخشبندی دارندگان کارتهای اعتباری ....................... 97
جدول 3-6. تصمیم گیری برای تعداد اجزای استخراجی با آزمودن جدول"واریانس" در PCA ........... 99
جدول 3-7. فهم و طبقه بندی اجزا با استفاده از ماتریس محوری اجزاء ......................... 100
جدول 3-8. تفسیر قوانین استخراج شده اجزاء ........................ 101
جدول 3-9. مراکز خوشه ها....................................... 102
جدول 3-10. میانگین درصد خریدها بر مبنای نوع کالا در خوشه ها ................. 103
جدول 3-11. میانگین تعداد خرید بر مبنای نوع کالا در خوشه ها ......................... 104
جدول 3-12. نمایه سازی خوشه ها بر مبنای شاخصهای عملکرد ............... 106
جدول 3-13. نمایه سازی خوشه ها بر مبنای مشخصه های جمعیت شناختی .............. 107
چطور این فایل رو دانلود کنم؟
برای دانلود فایل کافیه روی دکمه "خرید و دانلود" کلیک کنید تا صفحه "پیش فاکتور خرید" برای شما باز بشه و توی این صفحه مشخصات خودتون رو با دقت ثبت کنید و روی دکمه "پرداخت آنلاین" کلیک کنید و بعد از اینکه توی صفحه بانک مشخصات کارت بانکی خودتون رو ثبت کردید و پرداخت انجام شد ، صفحه دانلود فایل باز میشه و می تونید فایل مورد نظر رو همراه با فایل هدیه به راحتی دانلود کنید.
با خرید از شما چه هدیه ای دریافت می کنم؟
توی سایت فایل ناب برای هر خریدار یک فایل هدیه در نظر گرفتیم که بلافاصله بعد از اولین خرید ، این فایل رو هم می تونید به راحتی دانلود کنید. لینک دانلود این فایل به همراه لینک دانلود فایل خریداری شده ، بعد از پرداخت به شما نمایش داده میشه. عنوان فایل هدیه "چطور محصولات آموزشی پرفروش بسازیم" هست که قیمتش 29000 تومنه و بصورت رایگان در اختیار شما قرار داده میشه.
آیا فایل رو بلافاصله بعد از خرید تحویل می گیرم؟
بله. بلافاصله بعد از پرداخت آنلاین ، صفحه دانلود فایل برای شما نمایش داده میشه و می تونید اون فایل رو به راحتی دانلود کنید.
هزینه رو پرداخت کردم اما نمی تونم دانلود کنم.
در سایت فایل ناب چند روش پشتیبانی رو برای راحتی شما در نظر گرفتیم تا با سرعت بیشتری به پیام های شما رسیدگی کنیم. برای دریافت سریع فایل می تونید از طریق پشتیبانی آنلاین و یا از طریق شماره 09192682620 در واتساپ با ما در ارتباط باشید و ایمیل و شماره همراهی که در زمان خرید ثبت کردید رو ارسال کنید تا فایل رو برای شما بفرستیم. همچنین می تونید از فرم تماس با ما و یا از طریق تیکت در حساب کاربری خودتون این مشخصات رو برای ما ارسال کنید تا فایل رو به ایمیل شما بفرستیم.
این فایلی که دانلود کردم با توضیحاتی که نوشته بودن فرق داره !
اگه فایل با توضیحات همخوانی نداره کافیه از طریق تیکت این موضوع رو به ما اطلاع بدید. ما فایل رو بررسی میکنیم و یا فایل اصلی رو به ایمیل شما میفرستیم و یا اینکه هزینه ای که پرداخت کردید رو به حسابتون برگشت میزنیم. توضیحات کامل تر در این خصوص رو می تونید توی صفحه "راهنمای خرید و دانلود" مطالعه کنید.
چیکار کنم که موقع خرید و پرداخت آنلاین به مشکل نخورم؟
برای اینکه در زمان پرداخت آنلاین به مشکل برخورد نکنید باید V P N خاموش باشه و از مرورگرهای موزیلا فایرفاکس و کروم استفاده کنید. و ضمنا در صفحه "پیش فاکتور خرید" مشخصات خودتون رو به شکل صحیح وارد کنید. این موضوع رو در نوشتن ایمیل هم در نظر داشته باشید که ایمیلی که فعال هست و بهش دسترسی دارید رو بنویسید. ایمیل صحیح به این شکله filenab.com@gmail.com
نظرت در مورد این محصول چیه؟